O aumento do endividamento com cartões de crédito preocupa especialistas

O cartão de crédito, considerado por muitos uma ferramenta de conveniência e organização financeira, tem se tornado o vilão do orçamento de milhares de brasileiros. De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), cerca de 77,8% das famílias brasileiras estão endividadas, sendo o cartão de crédito o principal motivo. O dado revela uma realidade alarmante: o uso descontrolado dessa forma de pagamento tem gerado uma onda crescente de inadimplência.

Esse cenário se agrava com os altos juros cobrados pelas operadoras. Em muitos casos, quando o consumidor não consegue pagar o valor total da fatura, acaba recorrendo ao rotativo do cartão, que tem uma das maiores taxas de juros do mercado, ultrapassando facilmente os 400% ao ano. Assim, uma dívida pequena pode se transformar em um grande problema em pouco tempo.

O comportamento impulsivo, a facilidade de parcelamento e a falta de educação financeira contribuem para esse descontrole. A sensação de “dinheiro infinito” oferecida pelo limite do cartão mascara a realidade financeira do usuário, gerando um falso poder de compra.

Quem mais sofre com o endividamento e por quê

O perfil do endividado mudou nos últimos anos. Segundo dados da CNC (Confederação Nacional do Comércio), o maior volume de endividados hoje se concentra entre mulheres, jovens adultos e pessoas com renda de até cinco salários mínimos. Esse grupo, geralmente mais vulnerável economicamente, é também o mais afetado pelas oscilações no mercado de trabalho e inflação.

Outro fator relevante é o desemprego ou a informalidade, que reduz drasticamente a capacidade de pagamento dos consumidores. Além disso, a pandemia agravou a situação de muitos brasileiros, que recorreram ao crédito como forma de sobrevivência e agora enfrentam dificuldades para quitar os compromissos.

A falta de planejamento financeiro e o desconhecimento sobre taxas, encargos e juros compostos tornam o problema ainda mais complexo. Muitas pessoas não sabem que pagar apenas o mínimo da fatura pode significar comprometer o orçamento por anos.

Como evitar o endividamento e sair do vermelho

Evitar o endividamento exige disciplina e informação. O primeiro passo é controlar os gastos mensais e nunca comprometer mais de 30% da renda com dívidas. Utilizar o cartão de crédito com consciência, pagar sempre o valor total da fatura e evitar parcelamentos longos são atitudes fundamentais.

Quem já está endividado pode buscar alternativas como negociação direta com os bancos, portabilidade de dívida para taxas menores e uso do Serasa Limpa Nome. Programas de educação financeira, cada vez mais disponíveis gratuitamente, também são grandes aliados para retomar o controle.

O cartão de crédito não precisa ser um vilão, desde que seja usado com responsabilidade. O verdadeiro poder está na informação e no equilíbrio financeiro.