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Em 2024, os bancos digitais brasileiros consolidaram sua posição no mercado financeiro ao registrarem um lucro líquido conjunto de R$ 20,7 bilhões, um crescimento de 62% em relação ao ano anterior. As principais instituições responsáveis por esse desempenho foram Nubank, XP, PagBank, Stone e Inter.

Nubank: Liderança e Expansão Internacional

O Nubank destacou-se ao atingir um lucro líquido ajustado de US$ 1,97 bilhão em 2024, quase o dobro dos US$ 1,03 bilhão registrados em 2023.

A instituição ultrapassou a marca de 114 milhões de clientes, representando um crescimento de 22% no ano, com expansões significativas no México e na Colômbia. A receita totalizou US$ 11,5 bilhões, um aumento de 58%, enquanto a carteira de crédito cresceu 75%, alcançando US$ 11,2 bilhões.

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XP Inc.: Diversificação e Crescimento Sustentável

A XP Inc. registrou um lucro líquido de R$ 7,8 bilhões em 2024, um aumento de 55% em comparação a 2023. A diversificação de serviços financeiros e a ampliação da base de clientes contribuíram para esse desempenho robusto. A receita líquida atingiu R$ 18,5 bilhões, refletindo a eficácia das estratégias de expansão e inovação da empresa.

PagBank: Crescimento e Inovação no Mercado de Pagamentos

O PagBank, anteriormente conhecido como PagSeguro, alcançou um lucro líquido de R$ 2,3 bilhões em 2024, um avanço de 21% em relação ao ano anterior. A receita no quarto trimestre foi de R$ 5,1 bilhões, com um aumento de 18%. A carteira de crédito cresceu 46%, evidenciando a capacidade da empresa em inovar e atender às demandas do mercado de pagamentos digitais.

Stone: Expansão e Adaptação Tecnológica

A Stone reportou um lucro líquido ajustado de R$ 2,2 bilhões, 41,3% superior ao de 2023 e acima da previsão inicial de R$ 1,9 bilhão. O volume total de pagamentos (TPV) das pequenas e médias empresas foi de R$ 454 bilhões, um crescimento de 22,2%.

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A carteira de crédito aumentou quase quatro vezes, atingindo R$ 1,2 bilhão, enquanto os depósitos subiram 42%, para R$ 8,7 bilhões. A inadimplência acima de 90 dias foi de 3,6%. A empresa destacou que a rápida adoção do Pix QR Code impactou a previsão inicial de transações com cartão.

Inter: Crescimento e Rentabilidade

O Inter apresentou um lucro líquido de R$ 1,5 bilhão em 2024, um aumento de 50% em relação a 2023. A base de clientes atingiu 31 milhões, evidenciando a eficácia das estratégias de crescimento e retenção. A receita totalizou R$ 6,2 bilhões, refletindo a solidez e a rentabilidade da instituição no mercado de bancos digitais.

Perspectivas Futuras e Desafios no Setor Bancário Digital

O expressivo crescimento dos bancos digitais em 2024 ressalta a transformação do setor financeiro no Brasil, impulsionada pela tecnologia e pela mudança no comportamento dos consumidores. Entretanto, desafios como a manutenção da qualidade dos serviços, a gestão de riscos e a concorrência acirrada exigem das instituições uma constante adaptação e inovação para sustentar o crescimento e a lucratividade nos próximos anos.