Cartão de crédito: descubra como aproveitar ao máximo os benefícios dos pontos acumulados

Se usado com planejamento e estratégia, o cartão de crédito pode se tornar um grande aliado no seu dia a dia. Além da praticidade nas compras, ele oferece programas de pontos que permitem trocar seus gastos por recompensas como passagens, produtos, serviços e até dinheiro de volta.

Mas, para realmente tirar proveito dessas vantagens, é essencial entender como funcionam os pontos e como usá-los com inteligência. Confira abaixo um guia completo para aproveitar ao máximo os benefícios do seu cartão de crédito.

O que são pontos no cartão de crédito e como eles funcionam?

Os pontos do cartão de crédito são uma forma de recompensa oferecida pelas instituições financeiras aos clientes com base no valor gasto em compras. Em geral, quanto mais você gasta, mais pontos acumula. A conversão pode variar conforme o banco e o tipo de cartão, mas é comum encontrar programas que oferecem de 1 a 2,2 pontos a cada dólar gasto.

Esses pontos ficam acumulados em uma “carteira” de fidelidade do banco ou do programa parceiro, e você pode trocá-los por prêmios ou transferi-los para outros programas, como milhas aéreas. Entender essa lógica é o primeiro passo para se beneficiar.

Principais programas de fidelidade no Brasil

O Brasil conta com diversos programas de fidelidade amplamente utilizados pelos principais bancos. Entre os mais conhecidos estão:

• Livelo: Utilizado por Bradesco, Banco do Brasil e outros parceiros;
• Esfera: Programa de fidelidade do Santander;
• Pontos Caixa: Voltado para clientes da Caixa Econômica Federal;
• Itaú Sempre Presente (iupp): Programa do Itaú.

Além desses, também existem programas diretamente associados a companhias aéreas, como Smiles (Gol), Latam Pass (Latam) e TudoAzul (Azul). Muitos bancos permitem a transferência de pontos dos seus programas para esses parceiros aéreos.

Como acumular pontos de forma estratégica e eficiente

Uma das chaves para aproveitar os benefícios dos pontos é saber como acumulá-los com mais eficiência. Veja algumas dicas:

• Centralize os gastos em um único cartão para acumular mais pontos em vez de dividir em vários;
• Dê preferência ao uso do crédito em vez do débito, desde que consiga pagar a fatura integral no vencimento;
• Pague contas e boletos pelo cartão, por meio de carteiras digitais ou aplicativos como RecargaPay e PicPay (verifique taxas);
• Fique atento às promoções de acúmulo turbinado de pontos ou bonificação em parcerias.

Com esses hábitos, seu saldo de pontos pode crescer de forma consistente, mesmo sem aumentar os gastos mensais.

Para que servem os pontos acumulados no cartão?

Os pontos acumulados podem ser usados de diversas maneiras, dependendo do programa. Entre as principais opções estão:

• Troca por produtos e serviços: Eletrodomésticos, eletrônicos, cosméticos, utensílios domésticos etc.
• Passagens aéreas e hospedagens: Via milhas transferidas ou parceiros de viagem.
• Cashback ou crédito na fatura: Alguns programas oferecem a opção de converter pontos em dinheiro ou descontos.
• Experiências exclusivas: Ingressos para shows, jantares, eventos esportivos e muito mais.

Entender o que é mais vantajoso dentro do seu perfil é importante. Muitos consumidores preferem transformar os pontos em milhas, pois costumam render mais valor.

Como transferir pontos para programas parceiros com mais vantagens

Transferir pontos para companhias aéreas pode ser muito vantajoso, principalmente quando há promoções com bônus de transferência. Algumas dicas para aproveitar:

• Cadastre-se nos programas de milhagem, como Smiles, TudoAzul e Latam Pass;
• Fique de olho nas campanhas promocionais, que costumam oferecer de 20% a 100% de bônus na transferência;
• Planeje com antecedência: Não espere precisar viajar para transferir; aproveite os bônus e guarde milhas.

Ao transferir com bônus, você multiplica seus pontos e consegue passagens ou upgrades por um valor muito menor do que o mercado.

Fique atento ao vencimento dos pontos e evite prejuízo

Nem todos sabem, mas os pontos acumulados têm prazo de validade. Em muitos programas, os pontos expiram em 12 a 36 meses após o acúmulo. Para não perder seus benefícios:

• Acompanhe regularmente seu saldo de pontos;
• Use aplicativos de controle, como o Oktoplus ou o app oficial do seu banco;
• Evite deixar pontos parados, especialmente se estiverem próximos de vencer.

Alguns cartões premium oferecem pontos que nunca expiram. Se você gasta muito e acumula por longos períodos, pode valer a pena considerar esse tipo de cartão.

Erros comuns ao usar pontos do cartão de crédito e como evitá-los

Para não desperdiçar suas recompensas, é importante evitar erros como:

• Trocar pontos por produtos com valor inferior ao que eles realmente valem;
• Transferir para programas de milhas sem bônus promocionais;
• Ignorar o vencimento e perder pontos acumulados.

A recomendação é sempre fazer simulações de resgate e comparar diferentes opções antes de decidir como utilizar seus pontos.

Vale a pena trocar pontos por produtos? Entenda quando sim e quando não

Trocar pontos por produtos pode ser tentador, mas nem sempre compensa. O ideal é comparar:

• Valor de mercado do produto;
• Quantidade de pontos exigida;
• Possíveis opções com maior valor agregado (como milhas com bônus).

Por exemplo: se um produto custa R$ 300 e exige 30 mil pontos, isso significa que cada 1.000 pontos está valendo R$ 10. Em muitos programas de milhagem, esse mesmo valor de pontos pode render R$ 20 ou mais em passagens.

Como escolher o melhor cartão para acumular pontos

Por fim, escolher o cartão certo faz toda a diferença. Considere:

• Valor da anuidade x benefícios oferecidos;
• Taxa de conversão de pontos (ex: 1,5 ponto por dólar);
• Parcerias com programas de fidelidade;
• Benefícios adicionais, como seguros, acesso a salas VIP, concierge e promoções exclusivas.

Avalie seu perfil de consumo: para quem gasta muito no cartão, os modelos platinum e black costumam oferecer maiores vantagens.

Aproveitar os benefícios dos pontos do cartão de crédito exige planejamento, organização e estratégia. Ao entender como funciona a acúmulacão, conhecer os programas de fidelidade e fazer boas escolhas de resgate, é possível transformar seus gastos do dia a dia em viagens, prêmios e economia real. Fique atento às oportunidades e comece a usar seu cartão a seu favor!