Guia Completo Para Sair do Nome Sujo e Reconstruir Sua Vida Financeira
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A boa notícia é que existe um caminho claro e possível para limpar seu nome e reconstruir sua vida financeira, e ele começa com atitudes simples e práticas.
Aqui você vai entender os passos certos para sair do nome sujo, criar um histórico financeiro saudável e voltar a ser aprovado no mercado de crédito.
Melhores cartões indicados para você. Solicite o seu!
Cartão Itaú
Gratuita
Sem renda mínima.
Até R$10.000,00
Fácil
-
Benefícios do cartão
- Conta sem mensalidade
- Cartão de crédito sem anuidade
- Opções para começar a investir a partir de R$ 1,00
- Itaú Shop: compre no app com parcelas sem juros e cashback
- Vantagens exclusivas para a compra de iPhone
- Produtos Samsung com parcelamento de até 21x sem juros
-
Nossa opinião
Prós:
- Conta digital gratuita, sem cobrança de mensalidade
- Cartão de crédito sem anuidade, com praticidade e controle
- Invista a partir de R$ 1,00 e comece a fazer seu dinheiro render
- Itaú Shop: compre pelo app com cashback e parcelamento sem juros
- Descontos e condições exclusivas para comprar seu iPhone
- Produtos Samsung com parcelamento em até 21x sem juros
Contras:- Juros rotativos relativamente altos.
Gratuita
Sem renda mínima
Até R$50 mil
Média
-
Benefícios do cartão
- Limite de até R$50 mil
- Anuidade grátis
- Cartões adicionais gratuitos (até 3)
- Cartão virtual
- Parcelamento de boletos em até 12x
- Parcelamento de compras direto no app
- iPhone para Sempre
- Cashback e parcelamento sem juros no Itaú Shop
- Tag Itaú para pedágios e estacionamentos
- Benefícios Visa Signature
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Nossa opinião
Prós:
- Anuidade grátis
- Limite alto (até R$50 mil)
- Cartões adicionais gratuitos
- Benefícios da bandeira Visa Signature
- Cartão virtual
- Parcelamento de boletos e compras
- Cashback no Itaú Shop
- Programa iPhone para Sempre
Contras:- Renda mínima não informada (pode ser uma barreira)
- Exige bom histórico de crédito
Grátis*
R$5.000,00
O limite de crédito é definido com base na análise de crédito do cliente.
Sujeito à análise de crédito.
-
Benefícios do cartão
- 2,6 pontos Azul por dólar gasto na Azul
- 2,2 pontos Azul por dólar gasto em outras compras
- 10% de desconto em passagens Azul, Azul Viagens, Clube Azul e compra de pontos
- Parcelamento em até 12 vezes sem juros na compra de passagens Azul
- 2 bagagens grátis em voos domésticos e internacionais (EUA/Europa); 1 bagagem grátis em voos para a América do Sul
- Antecipação gratuita de voo
- 2 acessos anuais ao Espaço Azul
- Acesso às Salas VIP em Viracopos (Lounge Azul – embarque internacional) para titular e adicional
- Nível Safira no Programa de Fidelidade da Azul
-
Nossa opinião
Prós:
- Pontuação elevada por dólar gasto
- Benefícios exclusivos para clientes Azul
- Acesso a salas VIP e bagagens gratuitas
Contras:- Exigência de renda mínima de R$ 5.000,00
- Anuidade elevada sem isenção por gastos
1º Passo: Abra Contas em Bancos Digitais Sérios e Estáveis
Se você está negativado, o primeiro passo é começar a se movimentar no sistema financeiro formal novamente.
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E isso começa com a abertura de contas digitais em bancos reconhecidos e bem vistos pelo mercado.
✅ Por que abrir conta no Itaú?
- O Itaú é um dos maiores e mais tradicionais bancos do Brasil. Ter conta aqui aumenta sua credibilidade no mercado financeiro.
- O banco oferece diversas opções de renegociação de dívidas, além de produtos que ajudam a criar relacionamento, como poupança, investimentos simples e cartão de débito.
- Movimentar uma conta em um banco tradicional é bem visto na análise de crédito futura.
✅ Por que abrir conta no PagBank?
- O PagBank é um banco digital com ótima aceitação, fácil aprovação e sem taxas para manter a conta aberta.
- A plataforma oferece acesso a cartões pré-pagos, Pix, investimentos e até crédito pessoal (quando você melhora seu perfil).
- É simples de usar e muito prático para começar a criar histórico, mesmo estando negativado.
💡 Abertura de conta é compromisso! Se você quer limpar seu nome, leve isso a sério. Crie a conta, use e movimente.
2º Passo: Negocie Suas Dívidas e Comece a Limpar Seu Nome
Se você tem pendências, é hora de encará-las de frente. Não adianta esperar “sumir”, porque não vai. Felizmente, há plataformas que tornam esse processo muito mais fácil.
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🔸 Use o Acordo Certo
- Plataforma que concentra ofertas de renegociação de várias empresas, como bancos, financeiras e operadoras.
- Você pode acessar os boletos de negociação na hora, escolher parcelamento ou pagamento à vista com desconto.
🔸 Itaú Renegociações
- Se você já teve conta ou produto no Itaú, pode usar a plataforma do próprio banco para renegociar.
- O Itaú oferece ótimos descontos para pagamento à vista ou parcelamentos facilitados.
- Resolver diretamente com o Itaú ainda ajuda a melhorar seu relacionamento com o banco, o que pode ser muito útil nos próximos passos.
3º Passo: Faça um Cartão Pré-Pago Para Começar Seu Histórico
Enquanto você ainda não consegue um cartão de crédito tradicional, a melhor alternativa é o cartão pré-pago, que te permite movimentar, fazer compras online, pagar serviços e criar comportamento de crédito.
🔹 PagBank Cartão Pré-Pago
- Sem consulta ao SPC/Serasa.
- Você coloca saldo e usa como um cartão de débito para compras físicas, online e pagamentos.
🔹 Neon Cartão Pré-Pago
- Funciona de forma parecida, com zero mensalidade e excelente aceitação.
- Ótimo para compras do dia a dia e para começar a criar movimentações no CPF.
4º Passo: Comece a Movimentar Suas Contas de Forma Inteligente
Agora que você tem contas abertas e, possivelmente, um cartão pré-pago, é hora de criar sinais positivos para o mercado de crédito.
💡 Movimentações que ajudam:
- Receber Pix regularmente na conta;
- Fazer pagamentos de contas e boletos pelo app;
- Colocar saldo, transferir e usar o cartão;
- Guardar um pequeno valor (mesmo que pouco) no cofrinho digital ou poupança do banco;
- Fazer recargas de celular ou pagamentos de serviços diretamente pelo app.
🔥 Movimente sua conta! Receba Pix, pague boletos e mostre atividade!
Quanto mais você usa de forma saudável, mais o sistema entende que você é um cliente ativo e confiável.
5º Passo: Solicite Um Cartão de Crédito (Do Jeito Certo!)
Após alguns meses de movimentação, você já pode tentar solicitar um cartão de crédito. Mas atenção:
- Dê preferência para solicitar no banco onde você já tem conta e movimenta.
- Bancos como Itaú e PagBank analisam seu histórico interno, então quem já é cliente e movimenta tem muito mais chances.
- Nunca peça mais de dois cartões dentro do mesmo mês. Isso gera muitas consultas no CPF e piora seu score.
Afinal, como deixar de ser negativado?
Sair do nome sujo não é só pagar dívida. É também construir um novo histórico financeiro, mostrando que você é um bom pagador. Seguindo esse passo a passo, você não apenas limpa seu nome, como também cria condições reais para conseguir cartões, financiamentos e crédito no futuro, com limites maiores e juros menores.
