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Os brasileiros enfrentam um cenário preocupante: a taxa de juros do crédito rotativo dos cartões atingiu 450,5% ao ano em dezembro de 2024, um aumento de 4,6 pontos percentuais em relação a novembro, segundo dados divulgados pelo Banco Central. Esse patamar alarmante reflete as dificuldades enfrentadas pelo consumidor, que já lida com a alta inflação e o endividamento crescente.

Especialistas apontam que os juros exorbitantes tornam o cartão de crédito uma das formas de financiamento mais caras do mercado, transformando a dívida em uma bola de neve quase impossível de ser controlada.

Essa situação é agravada pelo fato de que o rotativo é amplamente utilizado por quem não consegue pagar o valor total da fatura, geralmente famílias de baixa renda. O impacto é duplo: além de comprometer as finanças pessoais, aumenta a inadimplência no sistema bancário.

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Nova Lei Não Freia Alta dos Juros

Em 2024, foi aprovada uma legislação que limita os encargos cobrados no crédito rotativo a, no máximo, 100% do valor da dívida inicial. A expectativa era reduzir o peso dos juros no orçamento dos consumidores e estimular a renegociação das dívidas. No entanto, na prática, a nova regra não conseguiu segurar o avanço das taxas, que continuam subindo, como mostram os números recentes do Banco Central.

A falta de impacto da lei é atribuída a fatores estruturais do mercado de crédito no Brasil. Bancos e operadoras de cartão continuam encontrando brechas para justificar os custos elevados, como o aumento da inadimplência e os riscos associados à concessão de crédito. Além disso, a regulamentação parece não ser acompanhada de fiscalização suficiente para garantir seu cumprimento integral.

Os consumidores, por sua vez, ainda enfrentam dificuldades para acessar informações claras sobre as condições de crédito. Muitos acabam recorrendo ao rotativo por falta de alternativas viáveis, o que agrava ainda mais o problema. Esse cenário demonstra que, além de legislação, é necessário um esforço conjunto para reeducar financeiramente a população e oferecer opções mais acessíveis.

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Consequências para as Famílias e Economia

Com juros tão altos, o endividamento das famílias tem alcançado níveis alarmantes. Dados do Banco Central indicam que o percentual de endividamento das famílias em relação à renda atingiu 50,2% no final de 2024, o maior índice desde o início da série histórica. Isso significa que, para muitas famílias, uma parte significativa do orçamento mensal está comprometida com o pagamento de dívidas, especialmente de cartão de crédito.

A consequência disso é uma retração no consumo, já que as pessoas gastam menos em bens e serviços para priorizar o pagamento de dívidas. Esse comportamento afeta diretamente a economia, reduzindo a circulação de dinheiro no mercado e dificultando a retomada do crescimento econômico. Além disso, a inadimplência crescente pressiona ainda mais as instituições financeiras a reajustarem os juros para compensar os riscos.

Diante desse cenário, economistas recomendam que os consumidores busquem alternativas de crédito mais baratas, como empréstimos consignados ou financiamentos com taxas mais acessíveis. Outra estratégia é priorizar o pagamento das dívidas mais caras, como as do cartão de crédito, e evitar o uso do rotativo a todo custo. Educação financeira e planejamento são fundamentais para superar esse momento de crise.

Imagem: Google